Doradca finansowy - czy zajmuje się też pożyczkami?

Jeżeli chodzi o powszechne skojarzenia dotyczące doradztwa finansowego, to mają one związek głównie z kredytami oraz innymi produktami bankowymi. Chodzi o ofertę banków komercyjnych i banków spółdzielczych. Część doradców współpracuje również ze spółdzielczymi kasami oszczędnościowo-kredytowymi (SKOK-ami). Te instytucje podobnie jak banki posiadają ustawowy monopol na oferowanie kredytów. Warto wiedzieć, że oferta niektórych doradców finansowych jest znacznie szersza. Po spełnieniu odpowiednich wymagań, mogą oni proponować ubezpieczenia na życie oraz polisy majątkowe. W ofercie doradców coraz częściej znajdziemy także pożyczki pozabankowe. Warto dowiedzieć się więcej na ten temat, bo wspomniane pożyczki cieszą się rosnącą popularnością.

U doradcy znajdziemy inne oferty pożyczek niż w Internecie

W kontekście „chwilówkowej” oferty doradców finansowych, dość często pojawia się pewne pytanie. Chodzi o to, czy usługi doradcy mają sens skoro wiele chwilówek jest dostępnych bezpośrednio przez Internet. W ramach odpowiedzi warto wyjaśnić, że pożyczkowa oferta doradców finansowych dotyczy przede wszystkim większych pożyczek ratalnych. Nierzadko mają one kwotę wynoszącą na przykład 20 000 zł - 30 000 zł oraz kilkuletni okres spłaty. W przypadku takich pożyczek, usługi doradcy wydają się uzasadnione. Wynika to między innymi z faktu, że obecnie oferta pożyczek ratalnych jest już dość bogata. Tak więc osoba zamierzająca poza bankiem pożyczyć większą kwotę na kilka lat, będzie miała do wyboru co najmniej kilka propozycji. Ich dokładna analiza niekoniecznie jest łatwa.

Co więcej, doradca znający politykę poszczególnych firm pozabankowych może podpowiedzieć, w której z nich prawdopodobieństwo otrzymania wnioskowanej kwoty będzie największe. Jest to ważna kwestia dla osób z gorszą historią kredytową w BIK. Warto bowiem pamiętać, że większa liczba zapytań do BIK związanych ze składaniem wniosków pożyczkowych w kilku instytucjach obniża ocenę danej osoby (tzw. scoring BIK).

Atutem doradztwa finansowego jest również fakt, że niektórzy pośrednicy finansowi posiadają oferty pożyczek niedostępne bezpośrednio przez Internet. W tym kontekście warto przypomnieć, że niektóre firmy pożyczkowe nadal działają głównie stacjonarnie. Przyszli klienci takich pożyczkodawców przez Internet mogą zamówić co najwyżej kontakt z pracownikiem (poprzez formularz online). Stacjonarną działalność w dalszym ciągu prowadzą firmy oferujące między innymi pożyczki dla zadłużonych oraz pożyczki bez BIK. U doradców finansowych czasem pojawiają się też ciekawe oferty konsolidacji zadłużenia wynikającego z chwilówek oraz innych pożyczek pozabankowych.

Doradztwo dotyczące chwilówek również jest uregulowane

Na omówienie zasługują również pewne kwestie dotyczące przepisów związanych z doradztwem finansowym oraz pożyczkami pozabankowymi. Warto wiedzieć, że takie pożyczki oferowane konsumentom podlegają identycznym przepisom, jak kredyty z banków oraz SKOK-ów. Dotyczy to zasad funkcjonowania tzw. kredytów konsumenckich oraz samego pośrednictwa. Co ważne, konsumentem jest każda osoba zaciągająca kredyt lub pożyczkę w celach bezpośrednio niezwiązanych ze swoją działalnością zawodową albo gospodarczą. Każda pożyczka pozabankowa udzielana konsumentowi będzie kredytem konsumenckim (tak samo jak kredyt gotówkowy z banku). Oznacza to między innymi ograniczenie łącznego poziomu kosztów pozaodsetkowych i możliwość odstąpienia od umowy w ciągu kolejnych 14 dni.

Jeżeli zaś chodzi o kwestię pośrednictwa finansowego dotyczącego pożyczek pozabankowych oraz innych kredytów konsumenckich, to przepisy również wprowadzają pewne zasady. Ustawa o kredycie konsumenckim wskazuje, że pośrednik powinien poinformować swojego klienta, czy pobiera wynagrodzenie od banku, SKOK-u lub pożyczkodawcy pozabankowego. W zdecydowanej większości przypadków, to właśnie pożyczkodawca pokryje wynagrodzenie dla doradcy finansowego. Właśnie dlatego osoba zainteresowana chwilówką lub pożyczką ratalną, nie będzie musiała ponosić dodatkowych kosztów. To ważna kwestia, ponieważ pożyczki pozabankowe zwykle są droższe od kredytów gotówkowych z banków i SKOK-ów.