Komu może pomóc doradca finansowy?

Doradca finansowy zajmuje się nie tylko kredytami bankowymi

W polskich warunkach doradztwo finansowe jest kojarzone przede wszystkim z usługami dla osób prywatnych, które chcą zaciągnąć jakiś popularny kredyt (np. kredyt hipoteczny, kredyt na samochód lub kredyt gotówkowy). Warto jednak wiedzieć, że doradca finansowy w praktyce może świadczyć usługi o szerszym zakresie. Przede wszystkim działalność doradców finansowych nie musi stanowić oferty skierowanej wyłącznie do konsumentów, czyli osób wybierających kredyty lub depozyty bez związku z prowadzoną działalnością gospodarczą albo zawodową.

Dość często można spotkać się z sytuacją, w której doradca finansowy proponuje małym firmom analizę ich potrzeb. Chodzi przede wszystkim o przedsiębiorców, którzy chcieliby zaciągnąć kredyt dla firm. Wybór takiego produktu finansowego również bywa niełatwy ze względu na dużą liczbę ofert oraz stopień ich skomplikowania. Czasem doradcy finansowi dodatkowo oferują analizę warunków przyznawania różnych form publicznej pomocy dla firm (dotacji i subwencji). Wspomniane formy wsparcia biznesu dość często są przeznaczone dla podmiotów wybierających specjalny kredyt dla firm.

Warto również przypomnieć, że doradztwo finansowe nie ogranicza się tylko do najbardziej popularnych produktów z oferty banków - takich jak wspomniany już wcześniej kredyt hipoteczny, kredyt gotówkowy lub kredyt na samochód. Doradca finansowy dzięki współpracy z co najmniej kilkoma bankami może proponować praktycznie każdy produkt z ich oferty. W przypadku takich produktów bankowych jak lokaty lub konta, doradztwo finansowe jest mniej popularne. Zdarzają się jednak specjalne oferty depozytowe, które banki mogą przygotowywać tylko dla klientów współpracującego doradcy. Chodzi oczywiście o duże spółki zajmujące się doradztwem finansowym. Ciekawym elementem oferty doradców finansowych są też różne produkty inwestycyjne (np. jednostki funduszy inwestycyjnych).

Doradztwo ubezpieczeniowe to nieco inny rodzaj działalności…

Część osób może być zainteresowana odpowiedzią na pytanie, czy doradztwo finansowe obejmuje również sprzedaż różnego rodzaju ubezpieczeń (takich jak na przykład: OC dla kierowców, autocasco, NNW, ubezpieczenia mieszkaniowe oraz polisy na życie). W tym kontekście warto nadmienić, że kwestia pośrednictwa ubezpieczeniowego została uregulowana osobno przez przepisy. Doradca finansowy, agent ubezpieczeniowy oraz broker ubezpieczeniowy to różne profesje. Nie zmienia to jednak faktu, że doradca finansowy po spełnieniu odpowiednich wymagań może uruchomić dodatkową działalność w zakresie sprzedaży ubezpieczeń. Wspomniana działalność często jest określana jako doradztwo finansowo - ubezpieczeniowe.

Doradcy finansowi działają samodzielnie lub jako sieci firmowe

W Polsce doradztwo finansowe ma pewną wspólną cechę z pośrednictwem ubezpieczeniowym. Chodzi o bardzo zróżnicowaną skalę działalności. Podobnie jak agenci ubezpieczeniowi, rodzimi doradcy działają jako jednoosobowi przedsiębiorcy lub pracownicy mniejszych i większych spółek zajmujących się dystrybucją produktów finansowych. Może zdarzać się też model franczyzowy. Polega on na tym, że duża firma wyspecjalizowana w doradztwie finansowym oferuje pojedynczym doradcom działanie po jej szyldem i wsparcie (m.in. marketingowe) w zamian za pewien procent osiągniętych zysków. Jest to dobry sposób na rozpoczęcie działalności dla osób, które wcześniej nie zajmowały się doradztwem.

Niezależnie od skali działania doradcy finansowego, sposób jego wynagradzania na ogół pozostaje niezmienny. Prowizję za produkt finansowy (np. kredyt), którego umowa została zawarta płaci takiej osobie bank lub inna instytucja finansowa. Typowy doradca finansowy zwykle współpracuje z co najmniej kilkoma bankami, co zapewnia możliwość analizowania oferty rynkowej.

Doradca finansowy nie tylko pomaga nam wybrać ofertę banku

W ramach podsumowania warto nadmienić, że użyteczna pomoc, jaką oferuje doradca finansowy nie ogranicza się tylko do wskazania najlepszej oferty. W praktyce doradca wykonuje również wiele innych zadań. Pierwszym z nich jest poinformowanie klienta o wymaganiach i dokumentach, które będą potrzebne na przykład przy wnioskowaniu o kredyt hipoteczny. Dobry doradca może też zaproponować wykonanie różnego rodzaju kalkulacji. Mogą one na przykład odpowiedzieć na pytanie o wysokości raty przy różnych ofertach i parametrach kredytu lub zasadność wyboru oferty promocyjnej. Równie ważna jest pomoc doradcy w przekazywaniu dokumentów do banku. Doradca finansowy ściśle współpracuje z bankiem, co daje mu możliwość pobierania dokumentów od klienta i przekazywania ich bezpośrednio analitykom kredytowym.